Facile à mettre en place, Souple et Fiscalement très avantageuse, l’assurance-vie constitue une formule de placement aux bénéfices multiples. Bêfi Conseils vous oriente sur les assurances-vie qui correspondent le mieux à vos objectifs et votre situation.
Nous distinguons plusieurs types de contrat :
· Contrat Garantie « en cas de vie » : la rente ou le capital vous est versé(e) au terme du contrat ou en cas d’accident. Ce type de contrat peut vous permettre de constituer une épargne pour votre retraite. Le contrat poursuit un but d’épargne favorisé par une fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans.
· Contrat Garantie « en cas de décès » : la rente ou le capital est versé(e) à votre décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Ce type de contrat vous permet de protéger votre famille, de régler les frais d’obsèques et/ou les droits de succession. Il peut également vous permettre d’organiser la transmission d’une partie de votre patrimoine.
· Contrat Garantie « mixte vie et décès » : la rente ou le capital vous est versé(e) au terme du contrat ou au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) si votre décès intervient avant ce terme.
· Contrat de Capitalisation : Un contrat de capitalisation permet de diversifier votre investissement sur les différents secteurs géographiques et d’activité. Le contrat de capitalisation présente des attraits financiers et fiscaux très proches de ceux de l’assurance-vie. Financièrement, ils sont même leur réplique exacte. Il s’en distingue cependant car il ne repose pas sur la couverture d’un risque et n’est pas dépendant de la durée de vie du souscripteur. Ce contrat permet d’épargner à long terme et de bénéficier d’une large palette de supports d’investissement, s’adaptant selon le profil risque du souscripteur.
L’assurance-vie est très certainement l’une des solutions patrimoniales les plus appréciées, quasi indispensable à toute gestion de patrimoine car elle peut s’adapter à presque tous les profils d’épargnants, notamment en termes :
- d’objectifs : épargne, revenus complémentaires, préparation de la retraite ou protection de la famille en cas de décès, etc.
L’assurance vie est peut être également un produit de rente net d’impôts :
En effet les gains réalisés sur les contrats d’assurance vie sont soumis à l’impôt sur le revenu lors d’un rachat partiel ou total du contrat. Cependant une fois le contrat ayant 8 ans un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé s’applique. Au-delà de ces montants, les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu
Avantage fiscale à la Succession :
L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal favorable en matière de succession. Les capitaux versés en cas de décès du souscripteur sont généralement exonérés de droits de succession dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire.
Il existe également la possibilité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires ce qui aura pour effet de faciliter la succession .
C’est pourquoi les offres d’assurance-vie sont pléthoriques et particulièrement évolutives. Bêfi Conseils à accès à l’ensemble des offres du marché. Nous étudions en permanence les contrats proposés par les assureurs et leurs performances.
Bêfi Conseils sélectionne les contrats d’assurance-vie selon vos critères :
- Les objectifs : revenus complémentaires, transmission, épargne et retraite…,
- Les rendements attendus : contrats mono-supports fonds euros pour sécuriser votre capital ou multisupports pour répartir votre investissement sur différents supports financiers et administrer au plus juste risques et gains,
- Le mode de gestion : libre, conseillée, sous mandat ou pilotée selon l’accompagnement demandé.
Nos solutions s’adaptent aux personnes morales et physiques, ainsi qu’à la fiscalité de votre pays de résidence ou de travail. L’ensemble de nos conseillers vous conseilleront sur les options importantes de vos contrats comme la sécurisation de plus-value ou l’investissement progressif, le niveau des frais sur versements ou de gestion, sur l’utilisation d’une avance ou sur la rédaction d’une clause bénéficiaire.
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